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“核”聚变:核心系统转型之路

 

阿里巴巴集团副总裁阿里云新金融&互联网事业部总经理中国金融四十人论坛理事

银行核心系统是IT建设皇冠上的明珠,我们与诸多银行交流碰撞的火花中,未来核心系统的建设蓝图逐渐清晰。它不再是银行科技部门按部就班建设的系统,不再是标准存贷汇功能的集合,不再是修修补补加外挂的平台,不再是和数据平台、数据服务能力割裂的架构。

要实现金融核心云原生分布式转型,关键在于打造一套新的云原生数字化生产线、配套设计工艺以及稳固的云原生分布式基础设施,用综合的视角去变革那些最难的部分,从更高的视角去构建智能化内核能力无处不在的新平台,重塑数字金融的商业价值。

核心系统转型,相当于给正在跳动的心脏,做一场不停摆的换心手术。

不少金融机构核心系统采用的传统集中式架构,成为了根深蒂固的思维惯性和设计、开发、运维习惯。当这一习惯开始影响创新时,我们往往因身在此山中难以察觉。

四年多时间,我和团队拜访了近千家金融机构,在移动互联网和金融科技的新技术大潮中,见证了技术驱动数字金融的新时代。

国外的基础技术平台和最佳实践支撑了过去几十年的金融业发展,很多单项技术仍具备极强的竞争力。今天我们面临一个高速发展、充满不确定性的时代,需要与移动互联网和音视频能力结合。过去的技术不是不先进了,而是限制我们对未来全面数字化金融的创造力,急需一套新的技术体系以实现金融机构真正的业务和技术转型。

银行核心系统是IT建设皇冠上的明珠,我们与诸多银行交流碰撞的火花中,未来核心系统的建设蓝图逐渐清晰。它不再是银行科技部门按部就班建设的系统,不再是标准存贷汇功能的集合,不再是修修补补加外挂的平台,不再是和数据平台、数据服务能力割裂的架构。

它必须是银行数字化转型中最重要的“一把手”工程,让内部员工、外部客户都感受到数字化能力无处不在;是一个能快速生成新流程,发布新业务新产品,能力单元高度复用的平台;是一个移动化、数据化、智能化,以分布式基础架构技术支撑的平台,能以弹性能力应对业务的峰值;是一个融合云计算中先进技术,应对开放银行和生态银行所有业务的一栈式平台。不少银行已经在这条路上积极探索,引领未来行业的重要实践。

从实践中,我们提炼出了一套系统性的思考:如何构造具备竞争力的核心系统,优化工程化体系,优化基础技术平台和应用系统的耦合度,对逻辑部署形态进行创新,并融合云计算中最先进的云原生技术。

能够亲历金融行业的发展变革,是我们这一代从业者的荣耀,也是责任。

一、金融核心分布式转型的行业变革

核心系统承载了银行存款、贷款、银行卡、清算核算等核心业务,被称为“银行业跳动的心脏”。回顾银行信息化30多年历程,核心系统经历了从“胖核心”到“瘦核心”的演变。“胖核心”以IBM大型机为代表,“瘦核心”则以典型的IOE(IBM小型机、Oracle数据库、EMC存储设备的缩写)技术架构为代表。

随着银行以消费互联网、产业互联网、开放银行生态为重点的业务快速增长,新一代银行核心建设面临“挑战”。虽然集中式架构仍具备很强的竞争力和高度的稳定性,但问题也日益凸显,即高并发、线性扩展、敏捷开发、按需弹性、精细化治理、多活可靠能力,已经达到极限,系统部署无法及时响应业务需求,系统弹性能力差,资源过度规划和冗余浪费。银行核心系统的云原生重塑来到了“时代拐点”,云原生的技术架构,如微服务解耦、敏捷开发、自动化测试与发布、去中心化的服务治理、

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